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camt.054 für Handwerker

camt.054 ist die Datei, in der Ihre Bank jede eingegangene Zahlung mit Betrag und Referenz meldet, damit Ihre Software sie ohne Abtippen der richtigen Rechnung zuordnet.

Stand: Oktober 2026

Was ist camt.054?

camt.054 ist eine Bankmeldung nach dem internationalen Standard ISO 20022, auf Englisch «Bank-to-Customer Debit/Credit Notification». Wie sie in der Schweiz aussieht, legen die Swiss Payment Standards von SIX fest. Sie meldet Gutschriften und Belastungen und schlüsselt Sammelbuchungen in die einzelnen Zahlungen auf. Quelle: SIX (Implementation Guidelines Cash Management).

Daneben gibt es camt.053, den elektronischen Kontoauszug. Manche Banken liefern die Details der Zahlungen auch dort. Quelle: PostFinance.

Warum sehe ich auf dem Konto nur einen Gesamtbetrag?

Eingehende QR-Zahlungen kommen oft als Sammelbuchung aufs Konto: Die Bank sammelt die Zahlungen und bucht nur das Total. Raiffeisen zum Beispiel bildet solche Sammelbuchungen bis zu dreimal am Tag. Die einzelnen Zahlungen dazu stehen in der camt.054. Quellen: Raiffeisen, ZKB.

Ohne camt.054 sehen Sie also eine Gutschrift über CHF 48'312.50 und müssen herausfinden, welche Rechnungen darin stecken.

Wie funktioniert der Abgleich über die QR-Referenz?

1. Jede Rechnung bekommt beim Erstellen ihre eigene QR-Referenz.
2. Ihre Kundschaft scannt den QR-Code. Die Referenz geht unverändert mit der Zahlung mit.
3. Die Bank meldet die Zahlung in der camt.054 mit genau dieser Referenz.
4. Ihre Software sucht die Rechnung mit dieser Referenz, vergleicht den Betrag und setzt sie auf bezahlt.

Das klappt mit der QR-Referenz auf einer QR-IBAN und mit der Creditor Reference (beginnt mit «RF») auf einer normalen IBAN. Zahlungen ohne Referenz, etwa eine Überweisung mit der Rechnungsnummer im Mitteilungsfeld, ordnet jemand von Hand zu. Quelle: ZKB. Welche Referenz auf welche Rechnung gehört.

Was passiert bei Teilzahlungen?

Zahlt die Kundschaft weniger als den Rechnungsbetrag, kommt die Zahlung trotzdem mit der vollen Referenz. Die camt.054 zeigt den tatsächlich bezahlten Betrag. Die Referenz findet die Rechnung, der Betrag zeigt die Lücke: Die Rechnung bleibt mit dem Restbetrag offen.

Typische Gründe am Bau sind ein Abzug für Skonto, ein Rückbehalt bis zur Abnahme oder ein strittiger Nachtrag. Klären Sie den Grund, bevor Sie mahnen. Zahlt die Kundschaft den Rest später mit derselben Referenz, kommt er als zweite Zahlung in einer späteren camt.054.

Darum lohnt es sich, Akontozahlungen als eigene Rechnungen mit eigener Referenz zu stellen, statt eine grosse Rechnung in Raten bezahlen zu lassen. Dann trifft jede Zahlung genau eine Rechnung.

Wie bekomme ich die camt.054-Datei?

Fragen Sie Ihre Bank, je nach Bank und Konto kommt die Datei automatisch oder auf Antrag. PostFinance meldet Zahlungen auf eine QR-IBAN mit QR-Referenz per camt.054. Bei der UBS beauftragen Sie die Umstellung auf camt.054 vorgängig. Ihre Software muss camt-Meldungen lesen können. Quellen: PostFinance, UBS, ZKB.